В большинстве случаев, клиент обращает внимание на процентную ставку, когда клиент выбирает кредитора. Именно этот показатель играет самую важную роль, при выборе кредитной организации. Клиенту приходит письмо с одобрением, но там прописаны совсем не те цифры, на которые он рассчитывал. Платеж, прописанный в договоре отличается от обещанных цифр в рекламе. Почему так получается? Что означает понятие полная стоимость кредита? Именно об этом и пойдет речь в статье.
Что такое полная стоимость кредита?
Полная стоимость кредита – это общая сумма займа плюс проценты и другие услуги банка. То есть это не просто одолженная сумма и процент. В полную стоимость кредитного продукта входят:
- Сумма ежемесячного платежа.
- Процентная ставка за использование денег кредитора.
- Комиссия за то, что был открыт и обслуживается счет клиента.
- Оплата за открытие и обслуживание карт.
- Оплата других услуг: страхование, юридическое сопровождение и т.д.
В полную стоимость кредита не входят:
- Пени.
- Штрафы.
- Комиссия при переводах.
- Плата за погашение долга.
- Разного рода неустойки.
Обычно в кредитном договоре прописаны все условия кредита и платежи, которые входят в полную стоимость кредитного продукта. Поэтому перед подписанием каких-либо бумаг, клиенту следует внимательно изучить договор. Это даст ему понимание, за что он платит деньги и выгодно ли для него конкретное предложение.
Рассчитав полную стоимость кредита, клиент увидит потенциальные переплаты по займу. Различие между суммой кредита и ПСК очень важны при выборе кредитора, а также оформлении ссуды. По той причине, что потенциальный заемщик ориентируется на самую низкую процентную ставку и минимум платежей на дополнительные услуги.
Как сделать оформление кредита более выгодным?
На любую ситуацию можно повлиять и кредитование не есть исключением. Финансисты по этому поводу дают ряд рекомендаций:
- Предоставить максимум личной информации. Чем больше человек дает кредитору информации о себе, тем выгоднее будет для него предложение. К этим данным относятся справки, подтверждающие официальное трудоустройство и стабильность дохода клиента. Кредитору эти сведения дают уверенность в том, что заемщик будет платить долг вовремя и в нужном объеме.
- Отказаться от страховки. В случае, когда клиент уверен в себе и своих доходах, то ему нет смысла оформлять страховку. И как следствие, проценты по кредиту упадут на 1-3 показателя.
- Оформить займ с поручителем. На кредиты с созаемщиками процентная ставка гораздо ниже, чем на индивидуальный кредит. Эта процедура займет немного больше времени, так как поручителю нужно будет предоставить тоже пакет документов. И перед тем как подписывать кредитный договор, следует оценить все риски, так как в случае возникновения форс-мажора деньги придется вносить со-заемщику.
- Брать целевые кредиты. Обычно этот кредитный продукт имеет ниже процентную ставку, чем потребительский займ. Для оформления потребительского займа лучше рассматривать микрофинансовые компании. Они выдают займы онлайн без отказа на любые нужды клиента.
- Досрочно погасить долг. Когда клиент вносит досрочно ежемесячные платежи или полностью закрывает долг, то ставка ему пересчитывается. А это существенно снижает конечную сумму переплат по ссуде. Досрочно закрыть долг можно хоть на следующие сутки после подписания документов.
- Не допускать просрочек платежей. Это позволит избежать штрафов и начисления пени. Если возникла сложная ситуация и нет возможности вовремя внести средства, то следует обратиться в банк за рефинансированием. Тем более, не стоит портить свою кредитную историю, просрочками и задолженностями. Если уже есть вопросы с кредитной репутацией, то в этом случае лучше обращаться не в банк, а в МФО. Условия о сотрудничестве с микрокредитными организациями можно прочитать на сайте Smartzaim.kz.
- Идти за кредитом в зарплатный банк. Если у человека есть карта и выплаты от работодателя проводятся через конкретный банк, то туда и нужно обращаться. Банки охотнее выдают кредиты людям, которые получают через них деньги и, соответственно, предлагают более выгодные условия.
Невзирая на размер всей полной стоимости кредита надо обращать внимание на сумму ежемесячного платежа. Это даст заемщику понимание сможет ли он вносить определенную сумму каждый месяц.
Но самое главное – это вникать в то, что написано в кредитном договоре. Если что-то непонятно в условиях, то нужно об этом спросить сотрудников банка, а не додумывать самому.
Самым важным во всей этой информации есть то, что в любом случае нужно держать фокус внимания на себе и отталкиваться от того на сколько выгодно то или другое предложение.