Ипотека, автокредит, потребительские займы – институт кредитования уже давно занял лидирующие позиции в сегменте финансовых услуг. Каждый человек, достигший 21 года, имеет возможность получить ссуду на разные потребности. Однако, доступность займов не должна вводить в заблуждение. Очень важно, чтобы каждый заемщик понимал, какую ответственность берет и правильно распределял финансовую нагрузку. Ведь легко не только взять деньги в долг, но и потерять возможность пользоваться средствами. Ведь большинство МФО и банков, при выдаче средств, оценивает заемщика по кредитному рейтингу. Именно этот параметр играет ключевую роль при одобрении или отказе.
Какие данные содержит кредитная история
В КИ содержится персональная информация по физическому лицу:
- Количество и сроки кредитов, которые были взяты, сумма средств.
- Обязательность – как, когда и в каком размере происходило погашение долга.
- Есть или были просрочки, пени и штрафы.
- Количество запросов из разных финансовых учреждений.
- Наличие штрафов и долгов по налогам, коммунальным платежам.
Важно! Представленная информация содержит данные от всех типов кредитных организаций: МФО, банки, лизинговые компании.
Согласно нормативно-правовым актам, информация по заемщику хранится в течение 10 лет. Все данные находятся в Первом кредитном бюро Казахстана. То есть, если у вас плохая кредитная история, то, как минимум, 10 лет будет довольно сложно получить новую ссуду. Кроме того, данные используются также при трудоустройстве в компании, где нужно проходить проверку службой безопасности предприятия. Более того, по некоторым данным, сами банковские организации, хранят информацию намного больше 10 лет. Поэтому, важно внимательно относится к своему КР.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Держать руку на пульсе и точно знать, что происходит с вашими персональными параметрами, важно для каждого сознательного жителя Казахстана. Есть несколько способов получить информацию:
- С помощью Первого кредитного бюро.
- С помощью сайта правительства Республики Казахстан.
Услуга оказывается в онлайн режиме. Для получения данных нужно зарегистрироваться в системе по своим персональным данным и иметь электронную подпись(ЭЦП). Предоставление информации возможно только в случае, если у вас есть электронная подпись.
Процедура оформления не сложная. Нужно зарегистрироваться на сайте электронного правительства и с помощью инструкции для пользователей оформить подпись. Вам потребуется установить приложение и подать заявку. Затем документ подтверждается в НАО ГК «Правительство для граждан». В заключении система предложит установить регистрационное свидетельство – НУЦ РК.
Важно! Для получения ЭЦП потребуется подтверждение данных. Это можно сделать по паспорту, СИМ-карте, Казтокеном.
Бюро кредитных историй предоставляет информацию бесплатно для всех граждан страны раз в год. Если же вы хотите получить данные ранее, чем в следующем году, то за каждый новый отчет нужно будет внести оплату в размере 400 тенге.
Альтернативные методы получения информации
Помимо онлайн обращения в Бюро кредитных историй и на правительственный сайт, можно получить данные и другими путями:
- Визит в офис ЦОН.
- Посещение отделения АО «Казпочта».
- Филиал Первого кредитного бюро.
Во всех этих ситуациях потребуется предоставить паспорт и ИНН, чтобы подтвердить личность. Так как получить отчет можно только на собственное имя. Обратите внимание на то, что в офисах Казпочты и в Центрах обслуживания населения есть комиссия за услугу в размере 250 тенге.
Почему так важно знать свой кредитный рейтинг
В жизни могут быть самые разные ситуации. Иногда нужно быстро оформить ссуду и от этого зависит благополучие, здоровье или иные важные жизненные условия. Но с плохим кредитным рейтингом взять деньги будет крайне сложно. А те предприятия, которые будут согласны кредитовать, предложат невыгодные условия. Лица с хорошей КИ, могут рассчитывать на быстрые и выгодные предложения от банков и МФО.
Если вам срочно нужны средства, а вы не знаете свой рейтинг, то деньги в долг срочно можно взять через микрофинансовые организации, представленные на сайте Smartzaim.kz. Компании лояльно относятся к проблемным заемщикам и выдают займы даже с низким кредитным рейтингом.
Если же ваша цель – максимально выгодные кредиты, возможность взять машину в лизинг или автозайм, оформить ипотеку, то ответственно подходите к вопросу финансовых обязательств и внимательно следите за кредитной историей. Ведь эта информация – ключевой параметр при определении персональной платежеспособности и благонадежности заемщика.