Экспресс кредиты – это очень удобно. Достаточно просто отправить копии паспорта, указать номер телефона и деньги окажутся у вас на карте. При этом, вам не нужно будет даже подниматься с кресла. Никаких изнурительных банковских проверок, долгого ожидания, паломничества в финансовое учреждение. Такая доступность подкупает, и многие жители Казахстана с удовольствием пользуются услугами МФО. Но так ли все радужно на самом деле? Давайте разбираться в том, как выбрать займ, вместе!
Какие микрофинансовые организации подконтрольны Нацбанку?
Итак, существуют 2 категории частных финансовых институтов:
- В юрисдикции Нацбанка.
- Неподконтрольные коммерческие организации.
Оба типа учреждений занимаются выдачей денежных средств под проценты на определенный срок. Но политика взыскания и начисления процентов существенно отличается. Для начала давайте рассмотрим компании, чья работа ведется в рамках законодательства.
БВУ и МФО, которые работают в правовом поле Казахстана имеют лицензию на осуществление коммерческой деятельности. Такие компании соблюдают все рекомендуемые предписания:
- Суточная процентная ставка не превышает 1%.
- Максимальная пеня – установленный законодательно процент от тела кредита.
- Решение вопросов со злостными неплательщиками в судебном порядке.
Информация кредитора представлена на сайте в полном объеме. Ставки, проценты, договор можно изучить еще до оформления сделки. Никаких скрытых платежей и комиссий. Можно ли назвать услуги лицензионных МФО доступными в цене? Нет, экспресс кредиты – довольно дорогое удовольствие. Но в отличие от незаконных кредиторов, такие компании работают исключительно по нормативно-правовым актам НБК.
Как проверить законна ли деятельность МФО?
Чтобы убедиться в том, что выбранная компания работает в правовом поле Казахстана, можно посетить официальный сайт Нацбанка. В Реестре микрофинансовых организаций попробовать найти нужное предприятие.
Алгоритм простой:
- Заходим на сайт www.nationalbank.kz.
- Переходим в раздел «Реестр МФО Казахстана».
- Переходим в подрубрику «Реестр разрешений и уведомлений».
- Заходим в меню «Учетная регистрация МФО».
Тут содержится перечень наименований всех микрофинансовых организаций, у которых есть лицензия Нацбанка. Если информация отсутствует, то компания не регулируется государственным органом.
Негативные стороны сотрудничества с нерегулируемыми МФО
Если деятельность предприятия никак не контролируется со стороны государства, то это сопряжено с рядом сложностей для потенциальных заемщиков. В первую очередь это касается методов воздействия в случае просрочки, а также процентных ставок. Незаконные МФО опасны по целому ряду причин:
- Правовые инструменты защиты прав потребителей не распространяются на их деятельность.
- Предприятия на собственное усмотрение предоставляют информацию о текущей задолженности и наличии просрочек, что усложняет возможность оценить долговую нагрузку и сделать реструктуризацию в случае необходимости.
- Условия кредитования и полнота поданной в рекламном объявлении информации может не соответствовать действительности, быть урезанной или частичной.
- Нацбанк никак не влияет на политику кредитования, процентная ставка у МФО такого типа может достигать 1,5-2% в сутки, а пеня будет расти с геометрической прогрессией.
- Договор о сотрудничестве не является официальным документом банковского займа, поэтому, рассчитывать на содействие омбудсмена бессмысленно, такая жалоба не рассматривается.
- Единственный способ урегулирования – судебная тяжба.
Как видите, крайне важно выбрать займ грамотно, чтобы обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и огромных процентов.
Обратите внимание! Давать деньги в долг может любой человек и юридическое лицо. Поэтому, такие компании не нарушают закон, все риски несет заемщик, так как ссуда не регулируется Нацбанком.
И все же: брать или не брать онлайн займ
Однозначного ответа тут быть не может. Нерегулируемые предприятия более лояльны при проверке заемщика и предлагают довольно большие суммы. Однако, тут множество подводных камней, о которых говорилось выше. Поэтому важно взвесить свои финансовые возможности и объективно оценить нагрузку, чтобы не оказаться в долговой яме.
Если вы все же решили выбрать займ и оформить кредит, то обязательно учтите несколько рекомендаций:
- ГЭСВ не должна быть выше 56% годовых. Такое правило действует с 2018 года.
- Проведите полный аудит договора, чтобы выявить скрытые платежи и комиссии, а также условия пролонгации и начисление пени.
- Предельная переплата не должна превышать тела кредита.
- Штрафные выплаты – 0,5% от суммы платежа в сутки. Однако, максимально допустимый размер штрафа – 10% от тела кредита в год.
Используя эту информацию, вы сможете избежать досадных ситуаций и избыточных трат. Оформление кредита – это просто только с технической точки зрения. Если вы хотите грамотно распределять финансовую нагрузку и пользоваться заемными средствами, то внимательно подходите к выбору организации. Если же вы не уверены в своих силах, то на сайте Smartzaim.kz вы сможете найти уже готовый рейтинг лучших МФО , работающих в правовом поле Нацбанка.