В наши дни аферы в кредитной сфере частое явление. Несмотря на мощные системы безопасности и новейшие методы защиты, мошенники берут кредиты по совершенно чужим паспортам и потом исчезают с деньгами в неизвестном направлении. Для того чтобы обезопасить себя и родных, стоит ознакомиться с ниже указанной информацией.
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта?
Жизнь кажется прекрасной до того момента пока человеку не придет письмо от кредитора с извещением о «хорошей» сумме задолженности. А должник и не догадывался о том, что у него есть перед кем-то задолженность. Каким образом так получилось? Аферисты воспользовались личными паспортными данными и оформили ссуду.
Есть несколько вариантов, благодаря которым обманщики обогащаются за счет кредитов, оформленных на чужое имя. А именно:
- Кредит в интернете. Такая схема очень часто используется в МФО. Она настолько проста, что для ее осуществления не нужно даже из дома выходить. Легко оформить онлайн займ без проверок и лишних вопросов. От потенциального клиента требуется только фотография, скан или копия паспорта. Эти данные прикрепляются к анкете с общей информацией, а также указывается срок и сумма кредита. В течение дня мошенники получают деньги от микрофинансовой организации.
- Оформление рассрочки. В интернет-магазине обманщики на документ другого человека оформляют дорогие покупки в долг. Для оформления такого кредитного продукта, чаще всего, требуется лишь указать паспортные данные и затем получить свой товар на руки. В итоге кто-то получает долговые обязательства, а мошенники – качественную бытовую технику.
- Сотрудничество с банковским работником. Аферисты находят в банке подельника, который содействует в реализации их плана за процент от вырученных денег. Мошенничество со стороны должностных лиц всегда влечет за собой уголовную ответственность.
- Личное посещение кредитной организации. Такой вариант самый рискованный и по этой причине он используется очень редко. Специалисты в банке заметят отличия между сидящим перед ними человеком и фото в документе. Для предотвращения неловкой ситуации, мошенники заранее переклеивают фотографию в паспорте. Но сомнения в клиенте могут быть вызваны еще и тем, что обманщик не сможет ответить на простые вопросы сотрудника банка.
Выбраться из «долговой ямы», в которую вогнали обманщики сложно, но возможно. Дальше поговорим о том, что же делать в случае, когда человек узнал, что на него оформили займ.
Действия человека, на которого мошенники взяли кредит
Получить уведомление о том, что есть кредит, который человек не оформлял, очень неприятно. Как быть в этой ситуации? Ведь если его не закрыть, то будут соответствующие последствия. В данном случае разумным будет применение следующих шагов:
- Подать запрос в БКИ для того, чтобы получить всю информацию о личной кредитной истории.
- Запросить в банке личное дело. Это необходимо для того, чтобы проверить действительно ли займ был оформлен на паспорт конкретного человека.
- Написать заявление в кредитную организацию о том, что мошенники совершили обманные действия с использованием чужих документов.
- Подать заявление в правоохранительные органы. Это необходимо для заведения уголовного дела.
- Обратиться в суд. Если кредитор настаивает на том, что обманутый человек обязан платить долг, то подать в суд – это единственный верный шаг для прояснения ситуации.
- Не вносить деньги по кредиту. Для прояснения сложившейся ситуации необходимо время и нужно быть готовым к тому, что пока это не случиться, кредиторы будут пытаться получить свои средства обратно.
К большому сожалению, снять кредитную ответственность можно только в том случае, если существуют весомые доказательства невиновности. Например, предоставление документы о том, что человек находился на лечении в определенном медицинском учреждении или был в другом регионе в момент оформления кредита. Это также может быть и подтверждение из правоохранных служб, что в минуту оформления кредита, документ числился как утерянный.
Как защититься от мошенников?
Вряд ли кому-то хочется получить письмо от кредитора, с информацией о якобы своей задолженности. Во-первых, человек окажется должным банку большую сумму денег, а во-вторых, у него будет безвозвратно испорчена кредитная история. Конечно, существуют организации, которые очень лояльны к людям даже с плохой кредитной репутацией. Ознакомиться детально с условиями сотрудничества можно на сайте Smartzaim.kz. В любом случае для доказательства своей правоты, придется вложить немало сил. Поэтому, чтобы такое не случилось, лучше придерживаться следующих рекомендаций:
- Относитесь внимательно к своим документам. Не нужно его давать в руки посторонним лицам, учитывая и родственников.
- Будьте аккуратны с ксероксами паспорта. Есть вероятность, что работник какой-то организации может передать паспортные данные мошенникам. Во избежание такой ситуации копии следует подписать: «Не для финансовых операций».
- Не отправляйте фото или скан документов неизвестным личностям и сомнительным организациям.
- Срочно напишите заявление в соответствующие органы, если потеряли документы. Даже один день промедления может влететь в копеечку.
- Проверяйте периодически свою кредитную историю. Это позволит контролировать свои текущие финансовые операции и избежать неприятных сюрпризов. К тому же человек сразу заметит, если мошенники оформили на него кредит и сможет оперативно предпринять соответствующие действия, не дожидаясь письма от кредитора.
Лучше придерживаться таких простых советов, чем потом выплачивать несколько месяцев, а то и лет, чужие долги. Поэтому будьте внимательны с документами и денежными операциями.