Қазіргі заманғы банк өнімдері-бұл қаржы саласындағы көптеген мәселелерді шешудің тиімді құралы: кредиттеу, инвестициялар, депозиттер, аударымдар. Бұл опциялар өзара әрекеттесуді жеңілдетуге және ақшаға қол жеткізуді ыңғайлы етуге көмектеседі. Бірақ кейбір жағдайларда шотқа кіру шектеу қойылады. Картаны бұғаттау – бұл жағымсыз жағдай, оны болдырмауға болады.
Бұл мақалада карталық шотты бұғаттау қандай жағдайларда болуы мүмкін және шектеулерді алып тастауға арналған іс-қимыл алгоритмі туралы айтылады.
Бұғаттаудың себептері мен түрлері
Шектеудің 2 түрі бар:
- Уақытша – егер қаржы институты картаны зиянкестер иемденді деп шешкен жағдайда, карта бойынша операциялар әдеттегідей емес: банкоматтан бірнеше рет қатарынан үлкен ақша күрт алынып тасталады, сондай-ақ егер карта ұстаушы картаны уақытша бұғаттауды өз бетінше сұраса.
- Тұрақты – ережелерді, алаяқтық операцияларды өрескел бұзған жағдайда, сондай-ақ сот ұйғарымы бойынша.
Егер шот бұғатталған болса, қалай әрекет ету керек
Біріншіден, картаны бұғаттау себебін білу керек. Егер бұл банкке күдікті болып көрінген әдеттегідей емес мінез-құлыққа немесе сіздің тарапыңыздан басқа әрекеттерге байланысты болса, телефон режимінде жеке басын растау немесе филиалға бару жеткілікті болуы мүмкін. Әр түрлі қаржы институттарындағы ынтымақтастық шарттары әр түрлі, сондықтан сіз іс-әрекеттің нақты алгоритмін тікелей банктен біле аласыз.
Уақытша шектеудің ең көп тараған себептері:
- Лимиттен асып кетті.
- Қате пинкод қатарынан бірнеше рет енгізілді.
- Фишингтік сайттарда төлеуге тырысу.
Бұл жағдайлардың барлығы қарапайым түрде шешіледі. Ішкі ережеге сәйкес, карта эмитенті оның жұмысын 24 сағатқа шектей алады, содан кейін өнімді қайтадан толық пайдалануға болады.
Перманентті бұғаттау
Егер банк картаны тұрақты түрде бұғаттаған болса, онда бұл үшін маңызды себептер болуы керек. Көбінесе олар заңнаманы бұзумен байланысты:
- Салықты төлемеу-егер сіз коммерциялық қызметпен айналысатын болсаңыз және бұл салықта белгілі болса, онда карта бұғатталуы мүмкін. Ақшаға қайта қол жеткізу үшін соманың 20%, сондай-ақ 13% айыппұл төлеуге тура келеді.
- Қарыздар-қарыздың барлық түрлері: алимент, айыппұл, коммуналдық төлемдер – мұндай істерді қарау ағынға түседі. Өтініш беруші сотқа жүгінеді және ол картаға тыйым салады, ал атқарушы қызмет ақпаратты банкке береді. Нәтижесінде, шотты қайтадан пайдалану үшін талапкердің сот шығындарын өтеуге, сондай-ақ барлық қарыздарды өтеуге тура келеді.
- Күмәнді аударымдар – жеке тұлғалардың тағы бір жиі кездесетін мәселесі-әртүрлі төлеушілерден келетін аударымдарға байланысты картаны бұғаттау. Егер сіз қашықтан жұмыс жасасаңыз және әртүрлі клиенттерден қаражат алсаңыз, сондай-ақ мектепте, балабақшада, жұмыста және т.б. ақша жинасаңыз, бұл болуы мүмкін. Яғни, респонденттердің көптігі бар кез-келген жағдай финмониторингтің көзіне түсуі мүмкін және шотқа кіруге шектеу қойылады. Ақшаны қайтару үшін қаражаттың шығу тегін түсіндіріп, құжаттық растау беру керек.
- Төлемнің мақсаты-ақша аудару кезінде қандай ақпарат көрсетілетініне әрқашан абай болу керек. Төлемнің мақсаты аударымдардың ресми жіктеуіші болғандықтан және егер ол «жұмыс үшін» немесе «тауар үшін» болса, онда банк кіруді шектей алады және ақпаратты салыққа жібере алады, өйткені жеке тұлғаның кәдімгі карталық шот арқылы коммерциялық қызметпен айналысуға құқығы жоқ.
- Кредиттік қарыз-егер пластик карта ұстаушы шартты өрескел бұзушы болса, онда банк оның ақшаға қол жетімділігін шектей алады немесе қарызды толық өтегенге дейін сотқа жүгініп, картаға тыйым сала алады.
Сіз ақшаны қайтара аласыз ба?
Бұл сұраққа нақты жауап жоқ. Мәселе мынада, шешім бірқатар факторларға байланысты. Егер қарыздар немесе айыппұлдар болса, онда олар картада сақталған қаражаттан толық өтеледі. Қалған ақшаны өз қалауыңыз бойынша пайдалануға болады.
Егер пайдалануға вето заңның бұзылуына байланысты пайда болса, онда сіз алаяқ емес екеніңізді дәлелдеуіңіз керек, растайтын құжаттар мен анықтамалар ұсынуыңыз керек. Шындығында, мұндай жағдайлар көбінесе бейбіт жолмен шешіледі. Егер сізде үлкен қарыз болса да, сіз қайта құрылымдауды рәсімдей аласыз және соманы бөліп төлей аласыз.
Мұндай жағдайға тап болу қаупін азайту үшін ережелер мен ішкі нұсқауларға әрдайым мұқият болу керек. Мысалы, егер сіз картаны рәсімдесеңіз немесе пайызсыз қарыз алсаңыз, онда басқа деректерді зерттеу қажет. Smartzaim.kz сайтында Қазақстанның қаржы институттары бойынша кез келген уақытта өзекті ақпаратты алуға болады.