Классикалық банк жүйесімен қатар жеке кредиттік қауымдастықтар – МҚҰ белсенді дамып келеді. Микроқаржы ұйымдары кенеттен және көп мөлшерде пайда болды. МҚҰ-да қарызды ресімдеу ерекшеліктеріне байланысты олардың клиенттері арасында миллиондаған Қазақстан тұрғындары бар. Әрине, біреулер МҚҰ қызметімен толығымен риза, ал кейбіреулерінің көңілі қалады. Белсенді өсу мен дамуға байланысты микроқаржы ұйымдарының айналасында көптеген мифтер мен қауесеттер пайда болды. Бұл мақалада біз МҚҰ қызметімен бірге жүретін ең танымал нұсқаларды қарастырамыз және шындықты табуға тырысамыз.
МҚҰ – бұл өте қымбат кредиттер
Жоқ, бұл миф. Жеке кредитордан тиімді кредитті банктегідей алуға болады. Мұндай теория қайдан пайда болды? Түсіндіріп көрейік. Жеке ұйымдардың пайда болуының басында пайыздық мөлшерлемелерді бақылау ешқандай жолмен реттелмеген. Сондықтан, тәуліктік пайызы 2-3% жетуі мүмкін МҚҰ болды, және бұл, әрине, өте көп. Шағымдар мен соттардың үлкен ағынына байланысты микроқаржы ұйымдарының қызметі нормативтік-құқықтық актілер шеңберінде жүргізіліп жатқандығы туралы шешім қабылданды. 2020 жылғы 1 қаңтардан бастап Қазақстанның барлық МҚҰ Ұлттық банк лицензиясын алуға міндетті болды. Кредит бойынша пайыздық мөлшерлеме 1% – дан аспауы керек, ал өтеп алудың ең жоғары мөлшері – кредиттің төрт есе өсуі.
Сонымен қатар, көптеген ұйымдар жоғары бәсекелестік тудырады. Нарықтағы адалдық пен танмалдылықты арттыру үшін көптеген компаниялар жаңа клиенттерге бір айға пайызсыз кредит ұсынады. Бұл өте тиімді, өйткені сіз қанша алсаңыз, сонша қайтарасыз. Сондықтан МҚҰ кредиттік өнімдері тым қымбат деп айтуға болмайды.
Жеке кредиторлардың қызметтері тек жеке тұлғаларға жарамды
Бұл олай емес. Шын мәнінде, иә, ұйымдардың көпшілігі жеке тұлғаларға тұтынушылық экспресс-кредиттер беруге бағытталған. Бірақ егер сіз сайтты мұқият зерттесеңіз, онда бизнесті дамыту, жабдық сатып алу, орта және шағын бизнес кәсіпорындарын масштабтау үшін тиімді кредиттер бар екенін атап өтуге болады. Яғни, «жеке тұлғаларға» арналған ұсыныстардан басқа, Қазақстанда жұмыс істейтін заңды тұлғалар үшін көптеген ұсыныстар бар.
Бизнес үшін қарыз алу шарттары әртүрлі. Өйткені, мұндағы сомалар басқа. Егер елдің қарапайым тұрғынына көбінесе 40 000 -50 000 теңге жеткілікті болса, бизнес үшін миллиондаған қаражат қажет. Мұндай мәмілелер кеңседе жылжымалы және жылжымайтын кепіл мүлкін бағалау нәтижелері бойынша, сондай-ақ бизнес-жоспар негізінде жүргізіледі. Заңды тұлғалар үшін қызметтерді барлық компаниялар ұсынбайды, тек нарықтың ең ірі қатысушылары ғана ұсынады.
МҚҰ заңсыз жұмыс істейді, олардың беделі күмәнді
Кейбір адамдар үшін МҚҰ 90-шы жж. қылмыстық ұйымдармен байланысты, бірақ іс жүзінде қазір елдегі бизнестің 90% – ы заңды түрде өтеді. Көптеген ұйымдар құқықтық салада жұмыс істейді. Сонымен қатар, микроқаржы ұйымдарының деректері қарыз алушының кредиттік тарихын қалыптастыру кезінде Бірінші кредиттік бюрода ескеріледі.
Өкінішке орай, өз қызметтерін заңсыз ұсынатындар да бар. Бірақ бұны тексеру оңай. Барлық компаниялар Ұлттық Банктің лицензиясы бойынша жұмыс істеуге міндетті, ол туралы деректер кәсіпорынның сайтында, сондай-ақ тіркеу тізілімінің мемлекеттік алаңында бар. Қазіргі заманғы МҚҰ кредитті тиімді және толық заңды түрде ұсынады.
Микроқаржы ұйымдары минималды соманы береді
Бұл тағы бір қате мәлімдеме, өйткені келісу сомасына бірқатар факторлар әсер етеді:
- Қарыз алушының кредиттік тарихы.
- Жылжымалы және жылжымайтын мүліктің болуы.
- Ағымдағы кредиттер.
- Бұл компанияға қанша рет өтінім берілген.
Орташа алғанда, МҚҰ жеке тұлғаларға 10 000-нан 1 000 000 теңгеге дейін ұсынады. Алайда, ірі сомаларды қарызға алу шарттары айтарлықтай ерекшеленеді және таңдалған компанияның ерекшеліктеріне байланысты.
Коллекторлар МҚҰ клиенттерінен қарыздарын өндіріп алады
Бұл мәселе ең өзекті шығар. Көптеген клиенттер коллекторлардың оларды қалай «теріс әрекет қолданғаны» туралы қорқынышты оқиғаларды айтады: күнделікті қоңыраулар, қорқытулар, хаттар, үйге басып кіру және тағы басқа оқиғалар – мұндай ұйымдардың қалай жұмыс істейтіні туралы әлі де толық емес тізім.
Шын мәнінде, көптеген МҚҰ-да мерзімі өткен қарыздармен жұмыс істеу бөлімі жоқ. Сондықтан проблемалық қарыз алушылар туралы деректер коллекторларға сатылады. Яғни, іс жүзінде ұйымның коллекторлардың сізге қалай қарайтынына ешқандай қатысы жоқ. Кәсіпорынның логикасын түсінуге болады-сіз міндеттеме алдыңыз, оларды орындаудан бас тартасыз. Компания мәселені өз пайдасына шешеді. Қалыпты және жауапты қарыз алушылар ешқашан мұндай проблемаларға тап болмайды, өйткені олар қарыздарын уақтылы төлейді.
МҚҰ үнемі бәріне қарыз береді
Сын көтермейтін тағы бір миф. Иә, шынында да, микроқаржы ұйымдарындағы қарыз алушыларға деген қарым-қатынас анағұрлым адал. Құжаттардың үлкен пакетін жинаудың қажеті жоқ, тіпті кредиттік тарихы нашар адамдарға, сондай-ақ зейнеткерлер мен жұмыссыздарға кредит алуға болады. Алайда, егер кредиттік балл тым төмен болса, сонымен қатар басқа МҚҰ мен банктерде кешіктірілген төлемдер болса, онда сіз «оңай ақшаға»сенбеуіңіз керек. Жеке кредиторлардың жұмысында әлеуетті сенімділікті автоматты түрде есептейтін стандартталған тексеру алгоритмі қолданылады. Егер ол тым төмен болса, онда МҚҰ-да ешкім қарыз бере алмайды.
Микроқаржы ұйымдары – бұл Қазақстанның заңнамалық базасы шеңберінде жұмыс істейтін нарықтың толыққанды қатысушылары. Егер сіз кредит алғыңыз келсе, онда smartzaim.kz сайтында ең тиімді мәмілелерді таба аласыз. Қызығушылық параметрлері бойынша тізімнен МҚҰ таңдаңыз: пайыздық мөлшерлеме, сома, мерзім, мақұлдау шарттары. Сіз сенімді қарыз алушы үшін МҚҰ қаржылық мәселелерді шешудің тиімді құралы екендігіне көз жеткізе аласыз.