Современные банковские продукты – это эффективный инструмент для решения множества вопросов в сфере финансов: кредитование, инвестиции, депозиты, переводы. Данные опции помогают упростить взаимодействие и сделать доступ к деньгам комфортнее. Но в некоторых случаях происходит так, что доступ к счету ограничен. Арест карты – неприятная ситуация, которую лучше всего предотвращать.
В этой статье речь пойдет о том, в каких ситуациях может возникнуть блокировка карточного счета и какой алгоритм действий для снятия ограничений.
Причины и виды блокировок
Существует 2 типа ограничений:
- Временное – в случае, если финансовое учреждение приняло решение, что картой завладели злоумышленники, операции по карте нетипичные: резко снимаются крупные суммы денег в банкомате несколько раз подряд, а также, если держатель карты самостоятельно попросил заблокировать временно карту.
- Постоянное – в случае грубого нарушения правил, мошеннических операций, а также по предписанию суда.
Как действовать, если счет заблокирован
Первое, что нужно узнать – причину ареста карты. Если это связано с нетипичным поведением или другими действиями с вашей стороны, что показались банку подозрительными, то, скорее всего, достаточно будет подтвердить свою личность в телефонном режиме или посетить отделение. Условия сотрудничества в разных финансовых учреждениях отличаются, поэтому, узнать точный алгоритм действий можно непосредственно в банке.
Наиболее частые причины временного ограничения:
- Превышен лимит.
- Несколько раз подряд введен неверный пинкод.
- Попытки расплатиться на фишинговых сайтах.
Все эти ситуации решаются достаточно просто. По внутреннему регламенту, эмитент карты может ограничить ее функционирование на 24 часа, после этого можно снова полноценно пользоваться продуктом.
Перманентная блокировка
Если банк заблокировал карту на постоянной основе, то для этого должны быть весомые причины. Чаще всего они связаны с нарушением законодательства:
- Неуплата налогов – если вы занимаетесь коммерческой деятельностью и об этом станет известно в налоговой, то карту могут заблокировать. Придется заплатить 20% суммы, а также 13% штрафных санкций сверху, для того, чтобы снова получить доступ к деньгам.
- Долги – все типы задолженности: алименты, штрафы, коммунальные платежи – рассмотрение таких дел поставлено на поток. Заявитель обращается в суд и тот накладывает арест на карту, а исполнительная служба передает информацию в банк. В итоге, чтобы снова пользоваться счетом, придется возместить судебные издержки истца, а также погасить всю задолженность.
- Сомнительные переводы – еще одна частая проблема физических лиц связана с тем, что блокируют карту из-за переводов, которые приходят от разных плательщиков. Это может быть если вы работаете удаленно и получаете средства от разных заказчиков, а также когда занимаетесь сбором денег в школе, садике, на работе и тд. То есть, любая ситуация с большим количеством респондентов может попасть в поле зрения финмониторинга и доступ к счету будет закрыт. Чтобы вернуть деньги придется объяснить происхождение средств и предоставить документальное подтверждение.
- Назначение платежа – всегда стоит быть осторожным с тем, какая информация указывается при переводе средств. Так как назначение платежа – официальный классификатор переводов и если это будет «за работу» или «за товар», то банк может ограничить доступ и передать информацию в налоговую, так как физлицо не имеет права заниматься коммерческой деятельностью через обычный карточный счет.
- Кредитная задолженность – если держатель пластика является злостным неплательщиком, то банк может ограничить его доступ к деньгам или обратиться в суд и наложить арест на карту до полного погашения долга.
Получится ли вернуть деньги?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Дело в том, что решение зависит от ряда факторов. Если есть долги или штрафы, то они будут в полной мере погашены из средств, что хранятся на карте. Остатком денег можно будет воспользоваться по собственному усмотрению.
Если же вето на использование появилось из-за нарушения закона, то нужно будет доказывать, что вы не мошенник, предоставлять подтверждающие документы, справки. На самом деле чаще всего такие ситуации решаются мирно. Даже при наличии большого долга, можно оформить реструктуризацию и выплачивать сумму частями.
Чтобы снизить риск попадания в подобную ситуацию, важно всегда внимательно относиться к правилам и внутренним инструкциям. К примеру, если вы оформляете карту или берете займ без процентов, то обязательно изучить и другие данные. На сайте Smartzaim.kz всегда можно получить актуальную информацию по финансовым институтам Казахстана.