В жизни периодически возникают ситуации для решения, которых нужны деньги. Но не всегда они есть в кошельке, а если и есть, то не в достаточном количестве. И многие люди решают финансовые вопросы с помощью кредитов.
Каждый человек обращается в банк со своим конкретным запросом, но финансовое учреждение оценивает всех по своим стандартным правилам. Часто получается странная картина – на первый взгляд надежный клиент получает отказ, а сомнительный заемщик получает желаемую сумму. Но этому есть простое объяснение – банк со стопроцентной гарантией не примет решение, которое может навредить ему и его безопасности. В этой публикации вы выясните, что на самом деле влияет на конечный результат? И почему не дали кредит, если вы работаете и готовы платить его вовремя?
Что такое скоринг
Вы можете верить, можете не верить, но конечное решение о выдаче кредита принимают не живые люди, а специальные программы. Они называются «скоринг». Скоринг – это система, которая оценивает платежеспособность потенциальных заемщиков. Оценка происходит в баллах. Чем ниже балл, тем выше вероятность отказа. Другими словами, компьютерная программа классифицирует заемщиков по разным категориям и распределяет их в разные группы в соответствии с интересующими банк характеристиками. Такую оценку проходит каждый гражданин РК, обратившийся к кредитору.
Как банки принимают решение о выдаче кредита?
Вы наверняка знаете, что все потенциальные клиенты заполняют анкеты со стандартным списком вопросов. После этого сотрудник банка вносит всю указанную информацию в базу данных, и программа производит скоринг. По набранному количеству баллов система делает вывод о предоставлении кредитных средств или отказе в них. Оцениваются следующие параметры:
● экономическое положение клиента;
● социальный статус, должность, стаж трудовой деятельности;
● семейное положение, наличие детей;
● возраст;
● уровень образование;
● пол;
● наличие ценного имущества;
● оценка репутации человека;
● регион прописки и фактического проживания;
● срок и размеры кредитного предложения.
Каждый кредитор самостоятельно определяет перечень критериев и их цифровое выражение для подсчета количества баллов.
Скоринг работает на базе статистики. В программе указана информация о закрытии кредитов сотнями тысяч клиентов. В ее анализе полностью исключается человеческий фактор. По этой причине в займе часто отказывают адекватным, платежеспособным гражданам и клиент просто не понимает, почему банк отказал.
Как повысить вероятность одобрения в кредите?
Существуют факторы, способствующие уменьшению или увеличению количества баллов при скоринг-анализе. Очень молодой или слишком пожилой заемщик получит меньше баллов при проверке данных. А личность, которая работает официально, будет оцениваться выше, чем та, которая устроена не официально. Берется в учет и кредитная история клиента. Если у него она испорчена, то на финансовую помощь рассчитывать не стоит. Ниже разберем, как можно увеличить скоринг-оценку и что сделать, чтобы дали кредит?
1. Заказать отчетность своей кредитной истории. Это необходимо для проверки несоответствия имеющейся информации с реальными фактами. Иногда кредитные организации передают информацию о закрытии долга в БКИ (Бюро Кредитных Историй) позже, чем это было на самом деле. Долг закрыт, а в системе это не отображается.
2. Закрыть все долговые обязательства: ссуды в МФО, кредитные карты, рассрочки на технику и другие товары. Даже небольшие задолженности портят кредитную историю. Поэтому делать выплаты по долговым обязательствам нужно вовремя.
3. Создать свою кредитную историю. Это только в том случае, если раньше вы не пользовались кредитными продуктами. Для создания кредитной репутации можно оформить кредитную карту, пользоваться пластиком и не допускать задолженностей. У вас появится положительный опыт обслуживания кредитов, и скоринг выдаст более высокий балл.
4. Найти работу. Если у вас нет постоянного источника дохода, то его нужно найти. Клиентам с трудоустройством проще получить кредит. Наличие работы воспринимается банком, как гарантия возврата своих средств.
В любом случае свои долги стоит стараться закрывать вовремя. Так как это очень влияет на получение кредита в будущем. Но что же делать, если банк отказал, а деньги нужны срочно?
В таком случае можно обратиться в МФО. У них более лояльное отношение к клиентам по возрастным критериям, кредитной истории и другим показателям. Реально оформить займы онлайн без отказа , не выходя из дома. Сделать это можно на финансовом портале Smartzaim.kz.