Өмірде ақша қажет ететін жағдайлар туындайды. Бірақ ақша әрқашан әмияныңызда болмайды, болса да, жеткілікті мөлшерде емес. Ал қаржы мәселесін кредит арқылы шешіп жатқандар көп.
Әр адам банкке өзінің нақты өтінішімен жүгінеді, бірақ қаржы институты барлығын өзінің стандартты ережелері бойынша бағалайды. Жиі түсініксіз жағдай орын алады – бірінші көзқараста сенімді клиенттен бас тартылады, ал күмәнді қарыз алушы қажетті соманы алады. Бірақ мұның қарапайым түсіндірмесі бар – 100% кепілдігі бар банк өзіне және оның қауіпсіздігіне зиян тигізетін шешім қабылдамайды. Бұл постта сіз түпкілікті нәтижеге не әсер ететінін білесіз бе? Ал егер сіз жұмыс істеп, уақытында төлеуге дайын болсаңыз, неге кредит бермеді?
Скоринг деген не?
Сенесіз бе, сенбейсіз бе, бірақ кредит беру туралы соңғы шешімді адамдар емес, арнайы бағдарламалар қабылдайды. Олар «скоринг» деп аталады. Скоринг – әлеуетті қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін бағалайтын жүйе. Бағалау ұпаймен жүргізіледі. Ұпай неғұрлым төмен болса, мақұлдамау мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады. Басқаша айтқанда, компьютерлік бағдарлама қарыз алушыларды әртүрлі категорияларға жіктеп, банкке қызығушылық белгілеріне қарай әртүрлі топтарға бөледі. Кредиторға жүгінген Қазақстан Республикасының әрбір азаматы осындай бағалаудан өтеді.
Банктер кредит беру немесе бермеуді қалай шешеді?
Барлық әлеуетті тұтынушылар сауалнаманы сұрақтардың стандартты тізімімен толтыратынын білетін шығарсыз. Содан соң банк қызметкері барлық көрсетілген ақпаратты мәліметтер базасына енгізеді, ал бағдарлама скорингті орындайды. Жиналған ұпайлар саны негізінде жүйе кредит қаражатын беру немесе олардан бас тарту туралы қорытынды жасайды. Келесі параметрлер бағаланады:
- клиенттің экономикалық жағдайы;
- әлеуметтік жағдайы, лауазымы, жұмыс тәжірибесі;
- отбасылық жағдайы, балалардың болуы;
- жасы;
- білім деңгейі;
- жынысы;
- құнды мүліктің болуы;
- тұлғаның беделін бағалау;
- тіркелген аймағы және нақты тұрғылықты жері;
- кредиттік ұсыныстың мерзімі мен мөлшері.
Әрбір кредитор ұпай санын есептеу үшін критерийлер тізімін және олардың сандық көрсеткіштерін дербес анықтайды.
Скоринг статистика негізінде жұмыс істейді. Бағдарламада жүздеген мың клиенттердің кредиттерді жабуы туралы ақпарат бар. Оның талдауында адам факторы толығымен алынып тасталды. Осы себепті, төлем қабілетті азаматтарға кредит беруден жиі бас тартылады, ал клиент банктің неліктен бас тартқанын түсінбейді.
Кредитті мақұлдау ықтималдығын қалай арттыруға болады?
Скоринг талдаудағы ұпай санының азаюына немесе артуына ықпал ететін факторлар бар. Өте жас немесе егде жастағы қарыз алушы фондық тексерулерде төмен балл алады. Ал ресми түрде жұмыс істейтін адам ресми түрде реттелмеген адамнан жоғары бағаланады. Клиенттің кредит тарихы да ескеріледі. Егер ол оны бүлдірген болса, онда сіз қаржылық көмекке сенбеуіңіз керек. Төменде біз скорингтік балды қалай көтеруге болатынын және кредит алу үшін не істеу керектігін талдаймыз?
- Кредит тарихыңыз туралы есеп беруге тапсырыс беріңіз. Бұл қолда бар ақпарат пен нақты фактілер арасындағы сәйкессіздікті тексеру үшін қажет. Кейде кредиттік ұйымдар қарызды жабу туралы ақпаратты БКБ-ға (Бірінші кредиттік бюросы) бұрыннан кеш жібереді. Қарыз жабылды, бірақ бұл жүйеде көрсетілмейді.
- Барлық қарыздық міндеттемелерді жабу: МҚҰ алдында қарыздар, кредит карталары, жабдықты және басқа тауарларды бөліп төлеу. Тіпті шағын қарыздар кредит тарихын бұзады. Сондықтан қарыздық міндеттемелер бойынша төлемдерді уақытында жасау керек.
- Кредит тарихыңызды жасаңыз. Бұл бұрын кредит өнімдерін пайдаланбаған жағдайда ғана. Кредиттік беделді жасау үшін кредит картасын алуға, пластикті қолдануға және қарыздардан аулақ болуға болады. Кредит қолданудан оң тәжірибеге ие боласыз және скоринг сізге жоғары балл береді.
- Жұмыс табыңыз. Тұрақты табыс көзі болмаса, оны табу керек. Жұмыс істейтін клиенттерге кредит алу оңайырақ. Жұмыстың болуын банк өз қаражатының қайтарылуының кепілі ретінде қабылдайды.
Қалай болғанда да, қарыздарыңызды уақытында жабуға тырысу керек. Өйткені бұл болашақта кредит алуға қатты әсер етеді. Бірақ банк бас тартқан жағдайда не істеу керек және ақша шұғыл қажет?
Бұл жағдайда сіз МҚҰ-ға хабарласа аласыз. Олардың жас критерийлері, кредит тарихы және басқа да көрсеткіштері бойынша клиенттерге деген адал көзқарасы бар. Үйден шықпай-ақ бас тартусыз онлайн қарыз алуға өтініш беріңіз. Оны Smartzaim.kz қаржы порталында жасауға болады.